Familienversicherung aneb jak na rodinné pojištění v Německu

Ten příspěvek by mohl zajímat i ostatní. Sdílej ho se svými přáteli!

Německé zákonné zdravotní pojištění umožňuje za určitých podmínek pojistit manžela, manželku nebo děti společně s hlavním pojištěncem bez samostatného pojistného. Tento systém se nazývá Familienversicherung. U českých pendlerů je ale situace složitější, pokud rodina bydlí v České republice, rozhodují vedle německých pravidel také evropská pravidla koordinace zdravotního pojištění.

Není proto možné automaticky říct, že každý český zaměstnanec pracující v Německu může jednoduše přidat děti nebo partnera ke své německé Krankenkasse. Záleží například na tom, zda druhý rodič pracuje v Česku, zda má partner vlastní příjem a zda rodinní příslušníci nemají vlastní nárok na zdravotní pojištění v jiném státě.

Co je Familienversicherung?

Familienversicherung je součást německého zákonného zdravotního pojištění GKV. Umožňuje, aby byli za splnění zákonných podmínek rodinní příslušníci člena GKV zdravotně pojištěni bez vlastního samostatného pojistného. Německý zákon mezi možné rodinné příslušníky řadí zejména:

manžela nebo manželku,
registrovaného životního partnera nebo partnerku,
děti,
za určitých podmínek také další děti, například nevlastní nebo vnoučata.

Pouhé soužití druha a družky bez manželství nebo registrovaného partnerství samo o sobě nárok partnera na Familienversicherung nezakládá. Děti ale mohou být posuzovány samostatně. Podmínky Familienversicherung stanoví § 10 německého sociálního zákoníku SGB V. Pro české rodiny žijící mimo Německo navíc vstupují do hry pravidla EU. Německá podmínka bydliště se proto u přeshraničních případů neposuzuje izolovaně podle německého vnitrostátního práva.

Kolik Familienversicherung stojí?

Při splnění podmínek se za rodinného příslušníka neplatí vlastní samostatný příspěvek na zákonné zdravotní pojištění. To je jeden z hlavních rozdílů oproti situaci, kdy si například manžel nebo manželka musí sjednat vlastní povinné nebo dobrovolné zdravotní pojištění. Rodinné pojištění ale není možné pro každého. Krankenkasse vždy ověřuje, zda rodinný příslušník splňuje zákonné podmínky, především z hlediska vlastního pojistného statusu, příjmu a případné samostatné výdělečné činnosti.

Příjmový limit Familienversicherung v roce 2026

Příjem rodinného příslušníka nesmí překročit stanovenou hranici. V roce 2026 platí obecný příjmový limit maximálně 565 eur měsíčně, z Minijobu pak 603 eur měsíčně. Aktuální hodnoty potvrzuje mimo jiné GKV-Spitzenverband a vycházejí z § 10 SGB V. Nejde přitom vždy pouze o mzdu ze zaměstnání. Posuzuje se takzvané Gesamteinkommen, tedy celkový příjem ve smyslu německých daňových předpisů. Započítat se mohou například příjmy ze zaměstnání, z podnikání, pronájmu, kapitálového majetku nebo některé důchody. Krankenkasse proto může chtít doložit i jiné příjmy než pracovní mzdu.

Může být v Familienversicherung člověk, který podniká?

Hlavní samostatně výdělečná činnost je překážkou Familienversicherung. U drobné vedlejší samostatné činnosti záleží na konkrétním rozsahu činnosti a příjmech. Nestačí tedy pouze hlídat hranici 565 eur; Krankenkasse zkoumá také to, zda jde skutečně pouze o vedlejší, a nikoli hlavní podnikatelskou činnost. Tuto podmínku stanoví přímo § 10 SGB V.

Do kolika let mohou být děti rodinně pojištěné?

Věková hranice není vždy stejná. Dítě může být v německé Familienversicherung zpravidla do 18 let věku, není-li výdělečně činné, pak až do 23 let. Studenti nebo dobrovolníci v uznané službě pak mohou být součástí rodinného pojištění až do 25 let. U dítěte, které se kvůli tělesnému, duševnímu nebo psychickému postižení není schopné samo živit, může rodinné pojištění za stanovených podmínek pokračovat i bez věkového omezení. Postižení ale musí vzniknout v době, kdy byly splněny příslušné podmínky Familienversicherung.

Zdroj: Freepik

Kdy dítě přes rodiče v GKV pojištěné být nemůže?

Existuje také důležitá výjimka pro rodiny, kde jeden rodič není členem německého zákonného zdravotního pojištění. Rodinné pojištění dítěte může být vyloučeno, pokud rodič, který je s dítětem příbuzný a není v GKV, má pravidelný příjem vyšší než zákonná hranice pro povinné zdravotní pojištění a současně pravidelně vydělává více než rodič pojištěný v GKV. Jde typicky o některé rodiny, kde jeden z rodičů využívá soukromé zdravotní pojištění PKV a má vyšší příjem. Pro běžného českého pendlera, jehož rodina žije v Česku, je ale často ještě důležitější otázka, ve kterém státě je druhý rodič pojištěný.

Může být v německém rodinném pojištění rodina, která žije v Česku?

Ano, přeshraniční pravidla umožňují, aby se zdravotní nárok od německého pojištěnce vztahoval také na oprávněné rodinné příslušníky žijící v České republice. Neznamená to ale, že každá rodina automaticky spadne do německého systému. Evropská pravidla koordinují systémy obou států a posuzují zejména to, zda má druhý rodič vlastní výdělečnou činnost a vlastní pojištění v zemi bydliště.

Your Europe rozlišuje dvě základní situace:

Pokud druhý rodič pracuje v zemi bydliště rodiny, tedy například v České republice, zdravotní zabezpečení nezaopatřených rodinných příslušníků se zpravidla řeší tam.
Pokud druhý rodič nepracuje nebo pracuje ve stejném státě jako první rodič, může odpovědnost za zdravotní zabezpečení rodinných příslušníků připadnout na stát zaměstnání, například Německo.

Právě proto se situace českého pendlera nedá posoudit pouze podle německých pravidel Familienversicherung.

Příklad 1: Jeden rodič pracuje v Německu, druhý v Česku

Představme si rodinu žijící v České republice. Jeden rodič každý den dojíždí za zaměstnáním do Německa a je členem německé Krankenkasse. Druhý rodič pracuje v České republice. V takové situaci evropská pravidla dávají pro zdravotní zabezpečení rodinných příslušníků přednost systému země bydliště, ve kterém druhý rodič pracuje. Děti proto zpravidla zůstávají zdravotně zabezpečené prostřednictvím českého systému.

Příklad 2: Jeden rodič pracuje v Německu, druhý nepracuje

Jiná situace nastává, pokud rodina bydlí v České republice, jeden rodič pracuje v Německu a druhý nemá vlastní výdělečnou činnost zakládající příslušnost k českému systému. Za splnění dalších podmínek může odpovědnost za zdravotní zabezpečení rodiny připadnout Německu. V takovém případě se řeší nárok rodinných příslušníků prostřednictvím německé Krankenkasse a následná registrace zdravotní péče v České republice. Your Europe pro tuto situaci doporučuje požádat zdravotní pojišťovnu v zemi zaměstnání o formulář S1 a registrovat nárok v zemi bydliště.

Příklad 3: Oba rodiče pracují v Německu, rodina bydlí v Česku

Pokud oba rodiče pracují v Německu a podléhají německému systému, zatímco rodina nadále skutečně bydlí v České republice, bývá zdravotní zabezpečení rodiny navázáno na německý systém. Nárok na zdravotní péči v České republice se následně registruje podle evropských pravidel. Konkrétní příslušnost dětí a dalších rodinných příslušníků ale vždy potvrzuje příslušná Krankenkasse ve spolupráci s českou zdravotní pojišťovnou.

Mají rodinní příslušníci nárok na zdravotní péči i v Německu?

U kombinace České republiky a Německa ano, pokud mají odvozený nárok správně registrovaný. Evropská pravidla rozlišují země, ve kterých rodinní příslušníci přeshraničního pracovníka mohou čerpat zdravotní péči také ve státě jeho zaměstnání. Česká republika i Německo patří mezi země, kde toto právo existuje. Rodinný příslušník tedy nemusí být omezen pouze na zdravotní péči v České republice. Konkrétní administrativní postup a doklady ale řešte s německou Krankenkasse a českou zdravotní pojišťovnou.

Jak požádat o Familienversicherung

Pokud žijete a pracujete přímo v Německu, žádost obvykle řešíte se svou Krankenkasse. Pojišťovna může požadovat například údaje o:

rodinném vztahu,
příjmech partnera nebo dítěte,
případném zaměstnání nebo podnikání,
místě bydliště,
jiném zdravotním pojištění,
studiu dítěte.

Při přeshraniční rodině žijící v České republice je potřeba Krankenkasse oznámit, že rodinní příslušníci mají bydliště v jiném členském státě. Krankenkasse následně posoudí jejich status a podle situace se s českou zdravotní pojišťovnou řeší registrace nároku na zdravotní péči prostřednictvím S1 nebo elektronickou cestou. Není tedy správný postup stáhnout si z internetu prázdný S1 a začít jej vyplňovat. Jde o dokument vystavovaný příslušnou institucí.

Zdroj: Freepik

Co když partner pobírá rodičovský příspěvek?

Samotné pobírání určité dávky ještě neznamená, že automaticky vznikne nebo nevznikne nárok na německou Familienversicherung. Rozhodující je celkový pojistný status dané osoby. Pokud například druhý rodič podléhá českému systému zdravotního pojištění z vlastního titulu, nemusí být možné jeho pojištění jednoduše převést pod německého manžela nebo manželku. U mateřské, rodičovské, důchodu, podpory v nezaměstnanosti nebo jiného vlastního nároku na pojištění je proto potřeba situaci posoudit individuálně.

Co když se změní příjem partnera?

Změny příjmů je potřeba Krankenkasse oznámit. Pokud například rodinně pojištěný manžel nastoupí do zaměstnání a jeho příjem překročí příslušnou hranici, může nárok na bezplatnou Familienversicherung skončit. Stejně tak je potřeba oznámit zahájení podnikání nebo další významné změny, které mohou mít vliv na pojistný status. V roce 2026 činí obecný příjmový limit 565 eur měsíčně a při Minijobu 603 eur.

Co se stane s rodinným pojištěním po skončení práce v Německu?

Familienversicherung je odvozena od pojištění hlavního člena. Pokud tedy českému pendlerovi skončí německé zaměstnání a přestane podléhat německému systému zdravotního pojištění, může tím skončit nebo se změnit také zdravotní zabezpečení jeho rodiny. U skutečného přeshraničního pracovníka, který zůstává bydlet v České republice a stane se zcela nezaměstnaným, se následná situace zpravidla řeší v zemi bydliště.

Proto po skončení zaměstnání informujte:

německou Krankenkasse,
českou zdravotní pojišťovnu,
případně Úřad práce ČR.

Podrobnosti o návratu do českého systému vysvětlujeme v článku Zdravotní pojištění v Německu.

Nejčastější otázky o Familienversicherung

Musím za děti v Familienversicherung něco platit?

Při splnění podmínek je Familienversicherung v zákonném systému GKV bez samostatného příspěvku rodinného příslušníka.

Můžu pojistit přítelkyni nebo přítele, když nejsme manželé?

Samotné nesezdané soužití nestačí. Německá Familienversicherung se u partnerů vztahuje na manžele a registrované životní partnery. Děti se posuzují podle vlastních pravidel.

Může partner při Familienversicherung pracovat?

Ano, vlastní příjem není automaticky zakázaný. Musí však být splněny příjmové a ostatní zákonné podmínky. V roce 2026 činí obecná hranice 565 eur měsíčně, u Minijobu 603 eur.

Může být Familienversicherung dítěte zachována při studiu?

Ano. Při školní nebo profesní přípravě může Familienversicherung zpravidla pokračovat do 25 let, pokud jsou splněny i ostatní podmínky.

Musí děti českého pendlera přejít do německého pojištění?

Ne automaticky. Pokud druhý rodič pracuje v České republice, evropská pravidla zpravidla vedou k tomu, že zdravotní zabezpečení dětí zůstává spojeno s Českou republikou.

Potřebují děti formulář S1?

Pokud jejich zdravotní nárok vychází z německého pojištění rodiče a bydlí v České republice, používají se pravidla pro registraci jejich zdravotní péče v zemi bydliště. Praktické vystavení příslušných dokumentů řeší německá Krankenkasse ve spolupráci s českou zdravotní pojišťovnou.

Je Familienversicherung stejná u každé Krankenkasse?

Základní podmínky vycházejí ze zákona, nejde tedy o dobrovolný bonus konkrétní pojišťovny. Administrativní postup nebo způsob komunikace se ale mezi Krankenkassen může lišit.

U českých pendlerů rozhoduje situace celé rodiny

Familienversicherung může být velmi výhodná, protože umožňuje za splnění podmínek zdravotně zabezpečit manžela, manželku nebo děti bez jejich vlastního pojistného. U českých pendlerů ale nestačí sledovat pouze německý příjmový limit nebo věk dětí. Rozhodující je také to, kde rodina skutečně bydlí, zda druhý rodič pracuje v České republice a zda jednotliví členové rodiny nemají vlastní nárok na zdravotní pojištění.

Náš blog

První den práce ve výrobě v Německu: Od příchodu do konce směny

20/10/2026 , Petra

Informace, Kariéra

Nástup do nové práce je stresující sám o sobě, natož když vás čeká nová práce ve výrobě v Německu, kde...