Jak vybrat Krankenkasse v Německu v roce 2026
Publikováno: 25. května, aktualizováno: 23. září – Při nástupu do zaměstnání v Německu si většina zaměstnanců může vybrat, u které zákonné zdravotní pojišťovny bude pojištěna. Na první pohled se může zdát, že je jedno, zda zvolíte AOK, Techniker Krankenkasse, BARMER, DAK nebo jinou Krankenkasse. Základní zdravotní péče je totiž stanovena zákonem. Jednotlivé pojišťovny se ale liší cenou, službami, bonusy i dostupností poboček.
Pokud teprve řešíte, kde budete při práci v Německu zdravotně pojištěni, jak funguje formulář S1 nebo zda můžete chodit k lékaři také v České republice, přečtěte si nejprve náš hlavní průvodce zdravotním pojištěním v Německu. Tento článek se zaměřuje výhradně na otázku, jakou německou Krankenkasse si vybrat.
Můžete si Krankenkasse v Německu vybrat sami?
Ve většině případů ano. Zaměstnanec, který spadá do německého zákonného zdravotního pojištění – Gesetzliche Krankenversicherung neboli GKV – má právo vybrat si z pojišťoven, pro které splňuje podmínky členství. Ne každá německá Krankenkasse je však dostupná každému. Některé působí v celém Německu, jiné pouze v určitých spolkových zemích a část podnikových zdravotních pojišťoven je určena jen konkrétním skupinám zaměstnanců.
Například AOK PLUS působí jen v Sasku a Durynsku. Oficiální seznam GKV-Spitzenverband umožňuje zdravotní pojišťovny filtrovat podle spolkové země a současně zobrazuje jejich aktuální Zusatzbeitrag. V seznamu k 23. září 2026 eviduje Německo 93 zákonných Krankenkassen. Nevybírejte proto pojišťovnu pouze podle reklamy nebo doporučení kolegy.
Mají všechny Krankenkassen stejné zdravotní služby?
Základní rozsah zdravotní péče stanovuje německá legislativa. Není tedy pravda, že by levnější Krankenkasse automaticky znamenala výrazně horší základní zdravotní péči. Rozdíly se objevují především v doplňkových službách, bonusových programech, zvláštních tarifech a zákaznickém servisu. Také německé ministerstvo zdravotnictví doporučuje při výběru kromě výše Zusatzbeitragu sledovat například doplňkové služby, nabídku speciálních léčebných programů, bonusový systém nebo možnosti osobního a online poradenství.
Pro českého zaměstnance mohou být prakticky důležité také zdánlivé maličkosti: zda má Krankenkasse pobočku poblíž pracoviště, jak dobře funguje její aplikace, zda lze dokumenty posílat elektronicky a jak snadno se s ní řeší administrativa ze zahraničí.
Zusatzbeitrag: největší cenový rozdíl mezi Krankenkassen
Základní sazba zákonného zdravotního pojištění je u všech Krankenkassen stejná. V roce 2026 činí 14,6 % příjmů podléhajících pojistnému. K ní se ale přidává Zusatzbeitrag, tedy dodatečný příspěvek. Jeho výši stanovuje každá Krankenkasse sama. Zaměstnavatel a zaměstnanec se o základní pojistné i Zusatzbeitrag dělí rovným dílem. Pro rok 2026 stanovilo německé ministerstvo zdravotnictví průměrný Zusatzbeitrag na 2,9 %. Jde ale pouze o zákonem stanovenou průměrnou hodnotu používanou pro některé účely, skutečný průměr sazeb jednotlivých Krankenkasse dosahoval v polovině roku 2026 výše 3,13 %.
Konkrétní Krankenkasse může mít sazbu nižší i výrazně vyšší. Rozdíly přitom nejsou zanedbatelné. K 23. září 2026 například oficiální seznam GKV-Spitzenverband uváděl u AOK PLUS Zusatzbeitrag 3,10 %, u BARMER 3,29 % a u BKK firmus 2,18 %. Techniker Krankenkasse měla 2,69 %, hkk 2,59 % a DAK-Gesundheit 3,20 %. Sazby se však mohou změnit i během roku, proto je vždy nutné kontrolovat aktuální seznam.
Příklad Zusatzbeitragu vybraných Krankenkassen v roce 2026
| Krankenkasse | Zusatzbeitrag | Dostupnost |
| BKK firmus | 2,18 % | Sasko |
| hkk | 2,59 % | celé Německo |
| Techniker Krankenkasse | 2,69 % | celé Německo |
| AOK PLUS | 3,10 % | Sasko a Durynsko |
| DAK-Gesundheit | 3,20 % | celé Německo |
| BARMER | 3,29 % | celé Německo |
Údaje jsou aktuální k září 2026. Krankenkassen mohou Zusatzbeitrag změnit, proto před výběrem vždy zkontrolujte aktuální hodnotu v oficiálním seznamu GKV-Spitzenverband.
Rozdíl jednoho procentního bodu v Zusatzbeitragu neznamená, že zaměstnanec zaplatí o celé jedno procento mzdy více. Zaměstnavatel totiž polovinu Zusatzbeitragu hradí za něj. Při hrubé mzdě 3 000 eur tak rozdíl jednoho procentního bodu představuje pro zaměstnance přibližně 15 eur měsíčně. Cena je proto důležitá, ale neměla by být jediným kritériem.
Na co se při výběru Krankenkasse zaměřit
Při porovnávání německých zdravotních pojišťoven se vyplatí sledovat zejména Zusatzbeitrag, doplňkové zdravotní služby, bonusové programy, dostupnost poboček, telefonickou podporu, aplikaci a online komunikaci. Některé pojišťovny například nabízejí bonusy za preventivní prohlídky nebo sportovní aktivitu, jiné přispívají na určité preventivní programy či služby, které přesahují zákonné minimum. GKV-Spitzenverband přímo upozorňuje, že při výběru mají vedle ceny význam také služby nad zákonný rámec a kvalita servisu.
Co je důležité pro českého pendlera
Český pracovník, který bydlí v Česku a dojíždí za prací do Německa, může mít při výběru trochu jiné priority než člověk, který v Německu trvale žije. Pro pendlera může být užitečná především jednoduchá elektronická komunikace s Krankenkasse a zkušenost pojišťovny s přeshraničními zaměstnanci. Praktické je také mít možnost řešit administrativu bez častých osobních návštěv pobočky.
Zubní hygiena, terapie, alternativní medicína, výživové doplňky – standard pro většinu pojišťoven. Zdroj: Shutterstock
Regionální, nebo celoněmecká Krankenkasse?
Český zaměstnanec pracující v Sasku se často setká například s AOK PLUS nebo DAK-Gesundheit. To ale neznamená, že si je musí automaticky vybrat. Některé Krankenkassen působí regionálně, jiné po celém Německu. Celoněmecká dostupnost může být výhodou například tehdy, pokud člověk později změní zaměstnání a začne pracovat v jiné spolkové zemi. Regionální Krankenkasse zase může mít hustší síť poboček právě v oblasti, kde zaměstnanec pracuje. Při výběru je proto dobré zvážit nejen současnou práci, ale i to, zda očekáváte změnu zaměstnavatele nebo místa výkonu práce.
Je nejlevnější Krankenkasse automaticky nejlepší?
Ne. Nízký Zusatzbeitrag znamená nižší měsíční odvody, ale neříká nic například o dostupnosti zákaznické podpory, konkrétních bonusových programech nebo službách navíc. Naopak není důvod automaticky předpokládat, že Krankenkasse s vyšším Zusatzbeitragem poskytuje výrazně lepší základní zdravotní péči. Velká část hrazených služeb vyplývá ze zákonného systému GKV. Rozumnější je proto hledat poměr mezi cenou a službami, které skutečně využijete. Pokud například nepotřebujete pobočku a vše chcete řešit online, může pro vás být zajímavější jiná pojišťovna než pro zaměstnance, který chce při každém problému možnost osobně zajít na pobočku.
Jak změnit Krankenkasse
Pokud už v Německu pojištění máte, nemusíte u stejné Krankenkasse zůstat navždy. Standardně jste po volbě nové Krankenkasse vázáni 12 měsíců. Starší články na internetu mohou stále uvádět 18 měsíců, toto pravidlo ale od roku 2021 neplatí. Samotný přechod je dnes jednodušší než dříve. Při běžné změně už svoji starou Krankenkasse sami nevypovídáte. Přihlásíte se k nové a ta informuje původní pojišťovnu. O změně je zároveň potřeba informovat zaměstnavatele. Pozor pouze na některé zvláštní dobrovolné tarify, tzv. Wahltarife. Ty mohou být spojeny s delší dobou závazku.
Co když Krankenkasse zvýší Zusatzbeitrag?
Pokud vaše Krankenkasse zvýší Zusatzbeitrag, vzniká vám Sonderkündigungsrecht, tedy zvláštní právo na změnu pojišťovny i tehdy, když ještě neuplynula běžná dvanáctiměsíční doba vázanosti. O změnu ale požádejte u nové Krankenkasse nejpozději do konce měsíce, od kterého se zvýšená sazba uplatňuje. Krankenkasse musí své členy na zvýšení Zusatzbeitragu a možnost změny předem upozornit. Ani při využití tohoto práva ale neodcházíte ze staré pojišťovny okamžitě a do skutečného přechodu platíte její aktuální sazbu.
Čekáte miminko nebo o založení rodiny teprve uvažujete? Rodiny jsou pro Němce základ státu. Širokou péči o nastávající maminky najdete u každé pojišťovny. Zdroj: Shutterstock
Jak zjistit aktuální Zusatzbeitrag
Nejspolehlivějším zdrojem je oficiální seznam GKV-Spitzenverband. Ten zveřejňuje aktuálně platné Zusatzbeiträge jednotlivých Krankenkassen a umožňuje filtrovat pojišťovny podle spolkové země. GKV-Spitzenverband uvádí, že seznam zobrazuje aktuálně platné sazby a případná nová sazba se v něm objeví ode dne, kdy skutečně vstoupí v platnost. Zusatzbeitrag totiž nemusí zůstat stejný po celý kalendářní rok.
Nejčastější otázky o německých Krankenkassen
Musím si vybrat Krankenkasse, kterou mi doporučí zaměstnavatel?
Ne. Pokud máte právo výběru v zákonném systému GKV, zaměstnavatel vám nemůže určit konkrétní Krankenkasse.
Je AOK jediná zdravotní pojišťovna pro zaměstnance v Sasku?
Ne. AOK PLUS je v Sasku významnou regionální pojišťovnou, ale zaměstnanci mohou vybírat i z řady dalších Krankenkassen, které jsou v Sasku otevřené nebo působí celoněmecky.
Má každá Krankenkasse jinou cenu?
Základní sazba zákonného zdravotního pojištění je stejná. Rozdíl vzniká především prostřednictvím individuálního Zusatzbeitragu.
Může se Zusatzbeitrag během roku změnit?
Ano. Aktuálně platnou sazbu proto kontrolujte v seznamu GKV-Spitzenverband. Při zvýšení Zusatzbeitragu máte za stanovených podmínek zvláštní právo na změnu Krankenkasse.
Můžu změnit Krankenkasse, i když jsem Čech a bydlím v Česku?
Samotné české občanství ani bydliště v ČR vám v běžné přeshraniční situaci nebrání využít pravidla pro volbu zákonné Krankenkasse, pokud podléháte německému systému zdravotního pojištění. Rozhodující je, mezi kterými Krankenkassen máte podle německých pravidel právo vybírat.
Krankenkasse vybírejte podle ceny i služeb
Při výběru německé Krankenkasse má smysl začít kontrolou Zusatzbeitragu. Rozdíly mezi pojišťovnami mohou během roku znamenat desítky až stovky eur na odvodech. Nejnižší sazba ale nemusí být pro každého nejlepší volbou. Pro českého zaměstnance může mít podobnou hodnotu kvalitní online komunikace, dostupná pobočka poblíž zaměstnání nebo jednoduché řešení dokumentů spojených s přeshraničním pojištěním. Nejdříve si proto v oficiálním seznamu GKV-Spitzenverband ověřte, které Krankenkassen jsou pro vás dostupné, porovnejte jejich Zusatzbeitrag a až potom služby, které skutečně potřebujete.
Náš blog
Práce v Erzgebirge: Profese a práce v Erzgebirgskreis
Publikováno: 5. října 2026 - Pod názvem Erzgebirge si Češi obvykle představí Krušné hory. V pracovních nabídkách Starke Jobs ale...
Práce svářeče v Německu: Kolik si vyděláte a co musíte umět?
Publikováno: 24. září 2026 - Práce svářeče v Německu patří mezi možnosti, které mohou českým řemeslníkům nabídnout výrazně vyšší výdělek než...
Schlechtwettergeld v Německu: Nárok a výše v roce 2026
Publikováno: 27. srpna 2026 - Práce na stavbě v Německu bývá v zimě nejistá. Mráz, sníh, vytrvalý déšť nebo nedostatek...
Je při hledání práce v Německu nutná fotka do životopisu?
Publikováno: 14. srpna 2026 - Chystáte se poslat životopis německému zaměstnavateli a nevíte, zda do něj vložit fotografii? Z právního...
Stávka v Německu: Musíte dorazit do práce a dostanete zaplaceno?
Publikováno: 8. srpna 2026 - Stávky vlaků, autobusů nebo městské hromadné dopravy dokážou výrazně zkomplikovat cestu do zaměstnání. Pro české...
Kdo je můj zaměstnavatel v Německu?
Publikováno: 2. srpna 2026 - Pracujete každý den v jedné německé firmě, pracovní smlouvu jste ale podepsali s někým jiným?...
Řidič z povolání: práce plná odpovědnosti i jisté budoucnosti
Publikováno: 24. července 2026 - Řidiči z povolání udržují v chodu nákladní i osobní dopravu. Ať už jde o potraviny,...
Prodloužení zkušební doby v Německu: Kdy je možné a jak na to
Publikováno: 10. července 2026 - Zkušební doba patří v Německu k běžné součásti pracovních smluv. Zaměstnavatel i zaměstnanec si během...
Úraz v práci v Německu není vždy pracovní úraz
Publikováno: 6. července 2026 - Úraz v práci si většina lidí představí jako pád ve výrobě, poranění při manipulaci se...
Nástup do práce v Německu vzbuzuje leckdy zbytečné obavy
Publikováno: 5. července 2026 - Práce v Německu láká stále víc Čechů. Není divu. Německý pracovní trh nabízí vyšší mzdy,...
Práce v horku v Německu, práva zaměstnanců a povinnosti zaměstnavatelů
Publikováno: 30. června 2026 - Práce v Německu je pro mnoho českých zaměstnanců lákavá hlavně kvůli vyšším mzdám a stabilním...
Dojíždění do práce v Německu: Kam se vyplatí jezdit?
Publikováno: 24. června 2026, aktualizováno: 17. září 2026 - Za prací do Německa nemusíte nutně odcházet natrvalo. Pro obyvatele českého...
Povýšení v práci v Německu: Mají Češi šanci kariérně růst?
Publikováno: 10. června 2026 - Češi odcházejí do Německa v očekávání vyšších mezd. Ty jsou v Německu stále vyšší než...
Platí ve vaší firmě rovné odměňování zaměstnanců?
Publikováno: 1. června 2026: Systém odměňování zaměstnanců se liší napříč firmami i jednotlivými kulturami. Jak jste ke své mzdě přišli...
Existuje propustka k lékaři v Německu? Tohle potřebujete vědět
Publikováno: 21. května 2026 - Určitě to znáte sami, musíte zajít k doktorovi, jenže ten má ordinační dobou stejnou jako...
Práce ve výrobě v Německu zaměstnává denně tisíce Čechů
Publikováno: 3. května 2026 - Práce ve výrobě v Německu, ale i kdekoli jinde, znamená stát se nejbližší součástí výrobního...
Mechanik v Německu: Kde hledat práci a kolik si vyděláte?
Publikováno: 25. dubna 2026 - Mechanik je pracovník, který montuje, uvádí do provozu, udržuje a opravuje technické systémy, stroje, zařízení...
Jak na správné zrušení pracovního pohovoru
Publikováno: 19. dubna 2026 - Představte si následující situaci: Máte plánovaný pracovní pohovor, ale z nějakého legitimního důvodu se jej...
Ghosting v náboru: Proč se děje a jak se mu vyhnout?
Publikováno: 11. dubna 2026 - Pojem ghosting už jste určitě slyšeli. A vsadila bych se, že jste se s ním...
Podvod nebo neseriózní nabídky práce?
Publikováno: 31. března 2026 - Hledání práce je stresující období samo o sobě, tím spíš, když vás tlačí čas, protože...
Státní svátky v Německu 2026
Publikováno: 20. března 2026 - Nebudeme si nic nalhávat, tušíme, že na tento článek jste zavítali proto, abyste si naplánovali...
Sasko získalo ocenění v kategorii nejpřívětivějších regionů světa
Publikováno: 19. března 2026 - Co se vám vybaví, když se řekne Sasko? Někoho Drážďany, úchvatné město na břehu Labe,...
Práce v Německu 2026: Vyšší náklady i mzdy pracovníků
Publikováno: 12. března 2026 - Také letos se mění některá zákonná pravidla týkající se zaměstnání v Německu. Týkají se také...
Zvýšení minimální mzdy v Německu: Jaké má dopady?
Jak zvýšení minimální mzdy ovlivňuje Německo? Zaměstnance, firmy i pracovní trh Publikováno: 02. března 2026, aktualizováno: 9. září 2026 -...
Minimální mzda v Německu 2026: 13,90 € za hodinu
Minimální mzda v Německu 2026: Aktuální sazba a pravidla Publikováno: 22. února 2026, aktualizováno: 3. září 2026 - Německo dlouhodobě...
Práce ve výrobě v Německu
Publikováno: 13. února 2026, aktualizováno: 1. září 2026 - Práce v Německu ve výrobě patří dlouhodobě mezi nejvyhledávanější možnosti pro...
Bez pracovní smlouvy v Německu lze pracovat, pozor na výjimku
Publikováno: 4. února 2026 - Zatímco v České republice zákon vyžaduje písemnou formu pracovní smlouvy, v Německu je přístup v...
Práce na zkrácený úvazek v Německu
Publikováno: 26. ledna 2026 - Světem našich pracovních povinností hýbe v posledních letech otázka rovnováhy mezi osobním a pracovním životem....
Práce v Německu přes agenturu odolává ekonomickým výkyvům
Publikováno: 15. ledna 2026 - Hledání práce je leckdy běh na dlouhou trať. A hledání práce v Německu je pak...
Co dělat, když skončí nárok na ošetřovné na dítě v Německu
Publikováno: 28. prosince 2025 - Když dítě onemocní, pracující rodič z toho nejásá. Musí totiž řešit dilema, jít do práce...
